存款利率迎7年来最大下调
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存款利率迎7年来最大下调
从今天开始，10万元定期存款3年利息少了750元。12月22日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行等多家银行陆续调整人民币存款利率。本次调整涉及3个月、6个月、一年、两年、三年、五年期定期存款和大额存单。
这是今年以来，银行业第三次存款利率下调，也是2016年以来幅度最大的一次存款降息。本次调整后，各家银行存款利率如何哪些银行存款利率更高一筹未来银行存款利率走势如何
●南方日报记者陈颖唐柳雯黎华联
多家银行集体下调存款利率
一降再降的银行利率，又再次下调。12月21日，工商银行在该行手机银行发布调整人民币储蓄存款利率相关说明》显示，该行自2023年12月22日起下调存款挂牌利率。
从公告看，工商银行此次下调的存款利率覆盖多个品种。具体来看，通知存款挂牌利率下调0.2个百分点；零存整取、整存零取、存本取息等挂牌利率下调0.1个百分点；3个月、6个月、一年期定期存款挂牌利率下调0.1个百分点；两年期定期存款挂牌利率下调0.2个百分点；三年期、五年期定期存款挂牌利率下调0.25个百分点。
工商银行表示，除调整存款挂牌利率外，还对通知存款、定期存款(含大额存单)的最优惠利率水平作了优化，以反映市场利率形势的变化。但这次调整只涉及从12月22日起存入的存款，12月22日前存入的定期存款、大额存单等，仍将按原合同约定利率结算利息。
下调的不只是工行一家，农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行等银行也更新了人民币存款利率表。从上述银行调整情况来看，3个月、6个月、一年期定期存款挂牌利率下调0.1个百分点，分别是1.15%、1.35%和1.45%，两年期定期存款挂牌利率下调0.2个百分点，为1.65%，三年期、五年期定期存款挂牌利率下调0.25个百分点，分别是1.95%和2.00%。
对于储户来说，此次利率下调有何影响呢以此次三年期定存挂牌利率从2.2%降至1.95%算，10万元存三年定期到期原本可以获得6600元利息。下调后，按1.95%的利率算，三年到期将得5850元利息，即10万元存3年将少750元利息。
7年来最大幅度下调
降息，成为今年以来银行存款的主基调。
这是国有大行第三次存款降息，也是2021年6月重启存款降息以来，第5轮国有大行带领的存款降息。在此之前，2022年9月15日，稳定了7年之久的国有银行存款挂牌利率迎来了第一次调整，随后在今年的6月8日、9月1日分别再次调整。
对比年初，按照年内三年定期存款挂牌利率三次共下调了65个基点算，10万元三年定期存款利息比1年前减少1950元。若追溯到去年9月首次下调，国有大行三年期定期存款挂牌利率共下调了80个基点，即10万元三年定期存款利息则较去年9月前少了2400元。
尽管是自去年以来的第五次降息，但本次存款利率下调还是有些不一样。一是下调幅度为2016年以来幅度最大的一次存款降息。二是此前几轮主要为长期限存款利率下调，但这一次却罕见下调一年期以内的存款利率。
“我们认为标志着后续存款利率曲线全面下行可能开启。”对于此次存款利率调整，中金公司银行团队指出，此前几轮主要为长期限存款利率下调，旨在压平过于陡峭的存款利率曲线；本次1年以内存款利率下调10个基点为5轮降息中首次，标志着后续存款利率曲线全面下行可能开启。由于短期存款利率罕见下调，本轮可能是2016年以来综合幅度最大的一轮存款利率下调。
对于此次幅度、时间点均略超市场预期的存款利率下调，在业内人士看来，将缓解银行息差压力一方面，每年1月1日商业银行将有大量存量贷款重定价，会拉低资产端收益率；另一方面，“开门红”期间，商业银行将加大存款吸储力度，负债端压力将明显加大。
“主要是因为明年一季度将迎来存款到期的高峰期和‘开门红’重要时期（尤其对于中小银行），因此早降存款利率带来的改善效果能有较快体现，否则会有较强的滞后性。”对于此时下调存款利率，浙商证券银行研究团队表示。
浙商证券银行研究团队同时称，银行息差压力持续承压，不利于银行可持续服务实体经济，今年四季度以来存量按揭降息推进，2024年初LPR降息效果体现，将导致上市银行息差在今年三季度的低位水平上继续下降。此外，为化解地方债务风险，预计银行将遵循保本微利原则，也会导致息差承受额外压力。
值得注意的是，此前几轮利率调整，都是大行调整后，中小银行跟随调整。此次国有大行集体下调，是否会引发中小银行的跟进下调
对此，中信证券首席经济学家明明认为，参考以往经验，未来其他股份行和中小银行也将陆续跟进，下调存款利率。然而，考虑到目前中小行揽储压力较大，中小行可能借此机会加大力度吸收存款，到年后才会跟随调整存款利率，存款利率调整幅度可能不及大行。
存款利率迎7年来最大下调
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