邮储银行深圳分行构建科创金融服务体系助力“20+8”产业发展

文章摘要：深圳南山区，蜂鸟科技研发团队正在为某大型银行APP搭建“咖啡专区”。创立于2016年的蜂鸟科技通过构建创新生态，帮助银行机构和网红消费品牌高效合作，企业步入快速

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深圳南山区，蜂鸟科技研发团队正在为某大型银行APP搭建“咖啡专区”。创立于2016年的蜂鸟科技通过构建创新生态，帮助银行机构和网红消费品牌高效合作，企业步入快速发展期。
在需要资金支持的关键时期，蜂鸟科技在邮储银行深圳分行完成首贷。“我们获批的创业担保贷是纯信用贷款，放款很高效，为公司业务发展提供了坚实支持。”公司创始人邓星星说。金融“及时雨”润泽创新企业，成为邮储银行深圳分行支持科创企业发展的缩影。
2023年中央金融工作会议强调，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。其中科技金融位列五篇大文章之首，充分彰显其在提升金融服务实体经济质效的重要地位。今年10月，深圳市关于金融支持科技创新的实施意见》发布，提出进一步完善金融支持科技创新体系。
作为国有大行，邮储银行积极贯彻落实党中央、国务院相关部署要求，加大力度支持科技创新，制定金融支持“专精特新”及科创企业发展三年行动方案》，搭建科创金融服务体系。今年12月，南方日报深圳金融支持高质量发展调研团走进邮储银行深圳分行观察到，邮储银行深圳分行服务“双区”建设使命，主动融入高质量发展大局，从科创金融战略化布局，到科创企业服务生态化构建，再到金融产品多元化创新，邮储银行深圳分行正探索一条具有大湾区特色的科创金融体系化发展之路，为科技强国建设贡献特区金融力量。
创新产品赋能实体经济，助深企打造金融圈“折扣版美团”
“就那么一刹那，中国咖啡茶饮市场完全不同了！”深圳湾科技生态园区，科创企业密布。位于其中的蜂鸟科技，研发团队正在为某大型银行APP搭建“咖啡专区”，银行卡客户每周仅花8元，就可以在一批网红品牌里任选1杯咖啡，“组团”优惠对年轻人来说颇具吸引力。
近日举行的中央经济工作会议提出，培育壮大新型消费，大力发展国货“潮品”等新的消费增长点。蜂鸟科技的创立，正是基于这样的目标和使命。2016年，创始人邓星星敏锐感知到深圳国潮品牌崛起中的机遇，创立蜂鸟科技，公司模式可谓“金融圈的折扣版‘美团’”，帮助银行机构和网红消费品牌合作，激活消费市场。
过去，网红品牌若要跟银行合作，仅是与总行系统对接，往往需时半年以上，品牌内部系统建设也很复杂。破解上述痛点，一方面，蜂鸟科技帮商户在银行APP“开个店”，助区域商户连接机构总行资源，实现降本增效，提升B端客户份额；另一方面，提升金融机构与消费品牌合作效率，帮助机构实现信用卡等活客与获客，促进数字人民币消费等，更助力银行营销策略年轻化。其间，大量的科技开发、资源整合、营销等工作由蜂鸟科技完成。
邓星星举例说，在商户端，蜂鸟科技为一家茶饮品牌建立与多家金融机构总行合作，最高一年采购超4000万元，助其有效提升B端客户占比。在机构端，蜂鸟科技仅用1周时间，就助某家大型国有银行与深圳一家大型商超会员店打通系统。
上述模式中，供应商采购往往是后付款项，而商户合作时常需要预付款项，面对短则1个月、长则半年的账期，蜂鸟科技开始寻求银行机构的信贷支持。在企业投资人深圳担保集团的推荐下，蜂鸟科技最终在邮储银行深圳分行完成首贷，获得700万元额度的“创业担保贷”，叠加贴息政策后，利率低于3%，有效降低了企业资金成本压力。
“之所以在邮储银行深圳分行完成首贷，是因为双方合作效率很高，贷款很快落地，为我们的业务发展提供了坚实支持。”邓星星说。有了“创业担保贷”等一批金融产品支持，蜂鸟科技专注搭建奶茶、咖啡、观影、车生态、宠物等五大年轻人最热衷的生态场景，如今一端积累邮储银行、民生银行、中信银行等大批银行机构和航空公司等，另一端连接喜茶、瑞幸、瑞鹏宠物医院等上百个商户，以共赢生态助力实体经济发展。
战略布局科创服务生态圈，提升“看未来”能力
洞见企业的创新未来，陪伴企业成长，蜂鸟创新的案例并非偶然。加快实现高水平科技自立自强，是推动高质量发展的必由之路。作为国家自主创新示范区和“创新之都”，深圳创新发展的一个成功经验在于构建“基础研究+技术攻关+成果产业化+科技金融+人才支撑”全过程创新生态链，其中如何夯实“科技金融”这关键一环，需要金融机构在战略上予以支撑。
调研团了解到，邮储银行深圳分行把科创金融的发展纳入全行的中长期发展战略，保证战略定力和内部资源的配套投入，加大政策、产品、服务和模式的创新力度，精准满足科创客户金融需求。
从内部考核机制看，该行从准入门槛、授信审批、资金发放、责任追究等环节给予倾斜，开辟绿色审批通道，设置专项投放额度和定价优惠，降低科创企业的融资成本。同时，完善针对科创业务的内部尽职免责机制，并对专精特新“U创融”、供应链融资、订单融资等针对中小企业的主要服务产品，实施差异化风险容忍度，建立“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制。