招商银行侯伟荣答21记者问服务初创期科技企业已积累一定经验和能力
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招商银行侯伟荣答21记者问服务初创期科技企业已积累一定经验和能力
10月底召开的中央金融工作会议指出，金融要为经济社会发展提供高质量服务，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。
12月28日，金融监管总局组织召开“做好五篇大文章，高质量服务实体经济”为主题的发布会，招商银行公司金融总部总裁侯伟荣在发布会上表示，该行深刻认识到，做好“五篇大文章”既是贯彻落实中央金融工作会议精神的政策要求，也是打造价值银行、实现自身高质量发展的内在需要。
21世纪经济报道记者了解到，围绕“五篇大文章”，招商银行已研究制定工作方案，分别成立了绿色金融委员会、普惠金融部、养老金金融部、数字金融办公室、科创金融试点支行等专门的机构，来推动中央金融工作会议精神的落实。
在科技金融方面，侯伟荣介绍称，招商银行在该领域已深耕十多年。截至目前，该行服务的科技企业客户超13万户、专精特新“小巨人”企业服务覆盖率达60%、近三年IPO科技企业的服务覆盖率达88.4%、科创板和北交所上市企业服务覆盖率分别为93.6%和78.1%，科技企业一般性贷款余额突破4200亿元。
“初创及成长期科技企业具有前期投资大、技术不确定性强、轻资产运营、无传统抵质押物的特征，按照传统以企业历史经营数据和财务数据为核心的评审模型，很难达到银行授信要求。要给予科技企业更大的授信支持，就需要建立结合科技企业特征的信用评价与风险识别体系。”侯伟荣在回答21世纪经济报道记者有关招商银行如何“破题”为初创期科技企业提供科技金融服务时表示。
统筹规划科技金融发展路径
据侯伟荣介绍，为做好科技金融的大文章，招商银行管理层高度重视，党委书记、行长亲自牵头开展顶层设计，将科技金融列为服务实体经济的主线方向，以“国家所想、企业所需、招行所能”为发展基础，以实现“千户示范、万户成长、十万培育”为发展目标，以“陪伴科技企业成长每一步”为核心主张，统筹规划了招行科技金融的发展路径。
具体而言，一方面苦练内功，通过加强内部体制机制建设，筑牢科技金融发展底盘。
在体制方面，搭建了科技金融组织架构，在总行层面成立科技金融领导小组，首批确定了6家重点分行开展科技金融试点并先后设立15家科技支行。“中央金融工作会议结束后，迅速将重点分行范围扩大至11家，2024年还将进一步扩大至20家。”侯伟荣介绍。
在机制方面，落实科技金融“六个专门”机制建设，即专门队伍、专门产品、专门政策、专门机构、专门考评、专门流程，通过“六专”机制加大科技金融政策倾斜和资源投入。
另一方面勤修外功，以银行授信为重点，为科技企业提供全方位、全周期的综合服务支持。
一是推出专属授信产品“科创贷”。为响应科创企业合理融资需求，该行建立了科技企业“资质分”模型，并在此基础上打造了科技企业标准化融资产品“科创贷”，给予注重研发投入、有持续技术产出的科技企业适度的授信倾斜。
二是推出科技金融综合服务方案。围绕科技企业对银行融资、财资管理等核心需求，充分发挥零售业务优势、行业认知优势、集团全牌照优势、子公司差异化服务优势等，整合行内各类资源，打造科技企业全生命周期综合金融服务方案。
三是发挥科技优势，助力企业数字化转型。依托金融科技的领先优势，面向企业普遍存在的“财资管理数字化”和“业财融合数字化”转型需求，创新打造数字化服务“整车交付”的财资管理云产品服务，从初创期的财资管理，到成长期的业财融合到成熟期的司库体系建设，通过多个版本精准满足不同成长阶段的企业需求，伴随企业成长。
服务初创期科技企业已积累一定经验和能力
对于如何“破题”为初创期科技企业提供科技金融服务时，侯伟荣对21世纪经济报道记者表示，招商银行通过多年对科技企业的陪伴式服务，发挥特有优势，在此方面积累了一定的经验与能力。
一是发挥行业专业化经营优势，提升对科技企业的认知水平。针对新能源、高端装备、医药、医疗、半导体等科技金融、绿色金融发展较为集中的行业，2014年便在总分行成立了相应的战略客户部，围绕这些行业内的龙头企业开展行业专业化经营，并将服务延伸到龙头企业的家谱企业、供应链上下游企业，形成行业认知，提供针对性的行业解决方案。招行研究院行业研究所有一支专业的研究队伍，也聘请了一批重点行业的外部专家提供咨询顾问服务。“今年，针对科技金融，我行建立机构、队伍、政策、产品、考评与流程等‘六个专门’机制，全面升级体系化服务能力。”侯伟荣介绍称。
二是积累了丰富的客户经营行为数据，针对性提供相应的综合服务。通过数十年的持续经营，该行合作的供应链核心企业超2000家、股权投资机构超千家，不仅积累了较为丰富的行业认知能力，还通过企业供应链结算数据、股权投资数据等，形成对科技企业信用评价及风险识别的有力补充。
侯伟荣举例称，毕业于清华的王博士，专业研究电容材料，其创办的
招商银行侯伟荣答21记者问服务初创期科技企业已积累一定经验和能力
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