高原普惠金融如何解难题
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高原普惠金融如何解难题
青海，面积大省、资源富省、人口小省。在这里，每平方公里不足9人，推进普惠金融实属不易。
记者在青海省海西蒙古族藏族自治州（以下简称海西州）调研时发现，农牧区普遍缺乏完善的评估、担保以及交易平台，这导致农村资产面临确权难、抵押登记难、价值量化难、交易流转难等诸多问题。此外，农牧民普遍对金融服务了解不足，信用信息也尚未完全纳入征信体系，信用风险较难被识别。
如何破解以上难题2015年，青海省委组织部、原青海银监局（现更名为国家金融监督管理总局青海监管局）探索开展“双基联动”合作贷款试点工作。其核心逻辑是，发挥农牧社区基层党组织的人熟、地熟优势，协助当地基层银行进行贷前调查，更好地获取、评估农户的信用信息，当地基层银行则发挥资金、管理等优势，帮助村民将信用变资金，更好满足生产生活需要。
“金融服务要具有适配性，要能够满足地方百姓的基础性、个性化金融需求。”青海省地方金融监督管理局党组成员、援青办公室主任罗慧珍说。
“90后”的赵尕领就是“双基联动”合作模式的参与者，在这个岗位上，她一干就是4年。作为邮储银行乌兰县“双基联动”合作贷款办公室的负责人，走访农户几乎是她每天都要做的事。“进村落、进农田，与牧民面对面交流，更加真切地了解他们的困难与需求，有时候白天客户要忙着种地放牧，那我就下班之后再去村子里找他们。”赵尕领说。
4年里，在“双基联动”合作模式下，赵尕领与同事共建立信用村34个，评定信用户850户，累计发放的贷款达到1亿元。此外，邮储银行海西州支行还加强与各镇人民政府、社区居民委员会的沟通协作，协同助力农牧区产业发展。截至2023年10月末，邮储银行海西州支行发放“双基联动”合作贷款规模已突破1.1亿元。
走上高原、深入农户的信贷资金，在产业振兴的过程中发挥了重要作用。“看！这是我们带去进博会的特产藜麦饼干。”青海七色麦香食品有限公司总经理马顺财颇为自豪地对记者说，2000年起，他开始种植藜麦，后续还成立了食品公司，但在推广智能化机械系统的过程中，资金难题凸显，无法购买智能化灌溉系统。“邮储银行主动授信，通过‘极速贷’为我放款20万元，我只需要登录手机银行、上传材料即可，前后用了不到10分钟，钱就到账了。”
“针对当地特色产业，我们积极发展覆盖枸杞产业链、牛羊养殖等特色产业的金融产品，将活畜、农作物、农业配套设施等乡村振兴衍生经济纳入产品服务体系，满足客户生产经营活动资金需求，拓展三农金融服务范围。”邮储银行青海省分行三农金融事业部负责人马君兰说。截至2023年9月末，邮储银行涉农贷款余额已达2.11万亿元，占客户贷款总额的比例约为四分之一；建成信用村30多万个，评定信用户超千万户；个人小额贷款余额1.38万亿元，较上年末增加2408.02亿元。
种得好、养得好，还得卖得好。农产品要翻山越岭销往城市，物流运输是个难题，资金支持也是难题。为打通“最后一公里”，邮储银行加强邮政、银行协同，通过当地邮政公司助力海西州特色农产品电商销售，让农产品“贷”进来、“输”出去。
“我们发挥邮银协同优势，帮助海西州农户销售藜麦、枸杞等农产品，2020—2022年共助藜麦、枸杞销售超98万斤，金额超1230万元。”邮储银行海西州支行副行长保吉云说，希望通过全链条服务，为农村电商发展提供有力支持，助力大山深处的优质特色产品远销省内外。
“现切鲜羊肉，给大家发邮政冷链，发特快！”记者看到，乌兰县的马晓峰正在通过电商直播销售牦牛肉干、茶卡羊肉、藜麦、枸杞等海西州特色农产品。“我有时忙不过来，邮政公司有较强的物流网络，可以为农产品提供物流服务，快递师傅都帮我包装。”马晓峰说，一揽子综合服务能够让他专注核心业务，减少后顾之忧。（经济日报记者勾明扬）（文章来源中国经济网）
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