非银支付202354张罚单、62.78亿元罚金与重磅监管
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非银支付202354张罚单、62.78亿元罚金与重磅监管
回顾非银支付的2023年，合规建设贯穿始终。北京商报记者根据人民银行各分行披露信息统计发现，截至12月28日，2023年年内第三方支付领域至少产生了54张罚单，罚没总金额超过62.78亿元。在所涉违规事宜上，商户管理、交易管理所涉及的反洗钱违规依旧是支付机构被罚的重灾区。
不仅如此，此前发布的非银行支付机构监督管理条例》（以下简称条例》）在2023年的尾声也迎来了进一步的解释说明。12月28日，国新办举行国务院政策例行吹风会，透露人民银行正在抓紧制定条例》实施细则，后续将按照立法程序有关规定，充分征求、吸收各方意见后出台，确保条例》平稳实施。
进入2023年12月，非银支付领域罚单数量明显增加。12月28日，北京商报记者统计发现，仅从披露时间来看，12月人民银行各分行共计对外发布18张罚单，包括相关负责人在内，针对支付机构的罚没金额合计便超过了1.6亿元。
其中，牌照续展工作处于中止状态的得仕股份有限公司在12月26日领到了年内第三大罚单，因违反商户管理规定、违反清算管理规定，该公司合计罚没金额超过8873万元。时任得仕股份有限公司总经理陈某、助理总经理李某彤对公司违反清算管理规定行为负有责任，被人民银行予以警告，李某彤另被罚款10万元。
而本张罚单也是月内第四张达到千万元级别的非银支付罚单。更早一点，上海银生宝电子支付服务有限公司因为同样的两项违规事宜，被人民银行上海市分行合计罚没1756.10万元。广东汇卡商务服务有限公司、广东信汇电子商务有限公司也分别被罚没2183.56万元、1191.99万元。
此外，与得仕股份有限公司同日被罚的还有湖南银河金谷商务服务有限公司以及九派天下支付有限公司，根据人民银行湖南省分行披露的罚单信息，前述两家公司分别被罚12万元、208.5万元。
再将时间线拉长一些，北京商报记者统计发现，2023年全年，第三方支付领域至少产生了54张罚单，产生的罚没金额超过62.78亿元。尽管罚单数量较上年相差较小，这一惩罚水平已经超过过往历年支付领域罚金总和。
具体来看，7月支付宝（中国）网络技术有限公司与财付通支付科技有限公司遭遇巨额处罚，罚没金额分别达到30.3亿元以及29.7亿元。若除去这两张罚单，剩余52张罚单共计产生近2.78亿元罚金，与上年同期的2.71亿元相比有小幅提升。
另从单条罚单罚金规模来看，上年同期单条罚单金额最高为6531万元，2023年除去前述两张亿元级别，单条罚单金额最高为8873万元。不仅如此，2023年内千万元、百万元级别大额罚单数量较上年也有明显增长，分别为7张以及24张。而年内仅有10张罚单受罚金额低于10万元。
从被罚事宜来看，与反洗钱密切相关的商户管理、交易管理和清算管理依旧是重灾区，其中仅有一家机构因“未按规定办理变更事项”被罚。同时，超过六成罚单涉及“双罚”，即责任人一并被罚。
星图金融研究院研究员黄大智表示，自2015年以来，非银支付机构的监管持续加强，罚单的数量和金额屡创新高，同时，从业机构在合规体系建设方面也在不断提升。由于支付机构连接B端和C端，在特约商户管理、交易管理方面触犯违规而遭到处罚的频率也较高。
金融科技专家苏筱芮表示，支付领域年内千万元、百万元级别大额罚单数量较上年也有明显增长，反映出支付行业持续趋严的监管态势。一方面，支付领域的精细化监管举措不断推进，使得监管效率相较往年有了提升，另一方面，部分支付机构合规意识淡漠，在一些关键业务环节中反复踩到红线，致使其遭遇从重处罚。
罚单之外，年内支付机构还迎来了数项重磅调整。4月18日晚间，头部收单机构拉卡拉公告自曝该公司收单业务“跳码”，即在收单业务中存在部分标准类商户交易使用优惠类商户交易费率上送清算网络，其已按照相关协议将涉及资金退还至待处理账户，引发轩然大波。
随后，合利宝、嘉联支付、国通星驿、联动优势、海科融通等多家开展收单业务的支付机构，先后承认过往业务存在“跳码”，也由此扯下了这一行业痼疾的“遮羞布”。2023年下半年以来，一方面，收单支付机构对于入网商户的审核开始强化，纷纷表态将严格落实“一机一码、一机一户”；另一方面，服务于收单机构的外包商备案工作稳步进行，不合规机构则被清退出局。
收单支付机构整改紧锣密鼓的进行之时，其他支付机构也面临了新考验。12月17日，人民银行正式对外发布条例》，针对非银行支付机构的定义和设立许可、完善支付业务规则、保护用户合法权益以及明确监管职责和法律责任等四方面作出重点规定，并明确自2024年5月1日起施行。
针对条例》在注册资本、公司名称等方面提出的新要求，部分支付机构也已经启动了调整事项。业内普遍认为，随着条例》生效时间逐步推进，非银支付领域将迎来一波更名潮、
非银支付202354张罚单、62.78亿元罚金与重磅监管
非银支付202354张罚单、62.78亿元罚金与重磅监管