民生银行深圳分行做好科技金融大文章激活专精特新生命力

文章摘要：科创之都，百舸争流。作为经济发展的“生力军”，“专精特新”和高新技术企业是落实中央金融工作会议关于“做好科技金融大文章”要求的重要对象，也是深圳创新矩阵中的

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科创之都，百舸争流。
作为经济发展的“生力军”，“专精特新”和高新技术企业是落实中央金融工作会议关于“做好科技金融大文章”要求的重要对象，也是深圳创新矩阵中的关键力量。
在今年工信部公示的第五批专精特新“小巨人”企业名单中，深圳有310家企业入选，在全国大中城市排名上升至第2位。截至目前，深圳已累计培育752家国家级专精特新“小巨人”企业，拥有省市级“专精特新”中小企业超8000家，创新型中小企业超1.2万家，呈现出数量多、活力足、创新能力强的特点。
立足城市根本，抢抓产业前沿。近年来，中国民生银行深圳分行（下称“民生银行深圳分行”）持之以恒在改革开放桥头堡扎根安营，聚焦“20+8”产业集群和“专精特新”领域，因时而变创新思路，用成长性思维与科创企业相伴同行，搭建专项服务平台，创新金融产品，改进服务模式，致力于打造湾区科创金融名片，谱写科技金融大文章。
携手科创企业合作共赢
成立于2016年的深圳市中壬银兴信息技术有限公司，是一家以大数据、云计算、区块链技术为基础的金融科技型国家高新技术企业，也是国内领先的金融科技应用平台、数字科技金融垂直领域的标杆品牌。公司专利PVE算法紧贴现代中小微企业风控难点、盲点，可替代大部分企业信贷业务中繁琐的人工实操等环节，仅需几分钟即可在线完成企业债权测评并取得企业信贷价值报告，是目前在B端信贷风控场景中较为前沿的底层算力。
作为软件与信息服务行业中的科技企业，公司初创时期也遇到“融资难”的通病。“科创型企业与‘看得见’‘摸得着’的传统工业厂房不同，我们只有一些业务订单、合同、流水，申请融资时很多金融机构觉得‘看不透’。再加上我们的营业收入比较零散，刚开始营业额也不大，所以能支持我们的银行很少。”中壬银兴董事长曹洪基向记者坦言，公司最低的产品价格低至几十元，流水审核工序十分繁琐，给公司融资带来很大障碍。
僵局在民生银行深圳分行的介入后迎来转机。两年前，民生银行深圳分行将流水“化零为整”为中壬银兴提供了第一笔300万授信。“我们把这笔钱用在了数据采买和人工支出上，两年前公司才30多个人，现在已经有上百位员工了，这里面离不开民生银行的支持。”曹洪基表示，正是有了民生银行的这笔授信，才让其他金融机构有机会了解中壬银兴，认同这家科技型企业还不错，公司后续的“资金供给”顺畅很多。
目前，中壬云债权评测系统已累计获取风控类软著20余项，系统服务于多家金融机构，累计评测次数超过150万余次，服务企业超20000家，系统应用场景综合逾期率控制在0.96%以内，服务客户遍布粤港澳大湾区，为合作伙伴严守风控生命线。
不同于金融机构对一般企业的单向“输血”，中壬银兴与民生银行深圳分行的关系更像是合作共赢。双方互为目标客户的产品基础，为企业和银行的深入合作打开了更大的想象空间。“我们目前正在探讨携手民生银行打造一个‘风控+担保+银行’的新体系，去服务一些中小微企业以及更普惠的客群。”曹洪基介绍，以往的业务大多数都是采买报告或模块，而与民生银行的合作可能会采用公司细分领域的数据，以及企业经营范围、营业额等，属于更深层次的场景合作。
为匹配公司未来的长期发展，曹洪基在此次调研中对金融机构提出了金融服务新需求。“希望有平台能给我们一个长期的融资规划，以及完整链条的方案，例如公司近期需要5000万元融资，分成哪几个银行合作最合适，有哪几个阶段分别需要做什么。目前我们通常只能依赖自己的判断，或者点对点、一对一地去银行咨询。”曹洪基表示，对于企业来说，这是一个很强的变量，需要有更专业、系统、具有针对性的建议。
周期性服务+陪伴式发展
数字时代与零工经济的蔚然成风，为新职业教育带来了新的时代机遇。新风口下，众多教育企业加码布局新职业教育。成立于2016年的十方融海正是这样一家公司，公司早期以荔枝微课平台为主，为C端用户提供知识分享工具及内容，后面逐渐发展为集平台、内容、技术系统于一体的综合型互联网科技企业，专注于利用最新的数字技术赋能在线教育及文化传播，助推学习型社会的建设。
从2016年上线的荔枝微课发展为国内头部知识分享平台，到2021年上线的女娲云教室填补国内在线教学与实操脱轨的空白，十方融海的转型升级离不开民生银行深圳分行的陪伴和助力。2020年，十方融海计划深耕成人学习赛道，加大教学系统及课程的研发投入。因行业动荡，出于企业长远发展的考虑，需储备大量资金应对市场风险。在企业发展的关键时刻，民生银行深圳分行向当时的十方融海提供数千万授信，让企业在市场创新开拓上有了充足的勇气。这也是民生银行深圳分行在互联网成人学习领域的业务新突破。
事实上，对于当时只有两三百人的十方融海来说，能获得这笔“巨额”授信并不容易。“一般这种额度的授信